Gotowi czy nie, oto nadchodzi wielki transfer bogactwa

W latach 1946-1964 urodziło się około 72,5 miliona Amerykanów. Pokolenie to zostało nazwane wyżem demograficznym ze względu na gwałtowny wzrost urodzeń w tym okresie czasu.

Członkowie tego pokolenia cieszą się teraz emeryturą lub są na krawędzi jej przejścia. W miarę jak będą się starzeć, zaczną przekazywać swoje aktywa dzieciom i spadkobiercom, z których niektórzy są członkami pokolenia millenialsów.

To bezprecedensowe wydarzenie zostało nazwane „Wielkim Transferem Bogactwa”, a do roku 2061 szacuje się, że 59 bilionów dolarów1 zostanie przekazanych przez pokolenie wyżu demograficznego ich beneficjentom.

Mary Ellen Hancock, CFP, wiceprezes i starszy strateg ds. bogactwa w PNC Wealth Management®, poświęciła swój czas, aby odpowiedzieć na pytania dotyczące Wielkiego Transferu Bogactwa i jak go zaplanować.

Q: Czy może Pani zdefiniować Wielki Transfer Bogactwa swoimi słowami?

Hancock: Mamy starzejącą się populację wyżu demograficznego. Wielu z nich jest w wieku od 50 do 70 lat. Wkrótce będą musieli przekazać swoje aktywa następnemu pokoleniu, najprawdopodobniej milenialsom.

Starsi milenialsi są obecnie w wieku od połowy do końca lat 30. i wielu z nich może odziedziczyć pieniądze lub nieruchomości w wyniku Wielkiego Transferu Bogactwa.

Wpływa to zarówno na pokolenie wyżu demograficznego, które będzie przekazywać aktywa, jak również na millenialsów i beneficjentów, którzy będą je otrzymywać.

Q: Czy wymaga to planowania?

Hancock: Absolutnie. Ten transfer bogactwa będzie miał miejsce niezależnie od tego, czy boomersi i millenialsi będą go planować, ale bez planowania może się to nie udać.

Po pierwsze, pieniądze mogą podlegać znaczącym podatkom. Po drugie, jeśli jesteś beneficjentem, musisz być przygotowany na otrzymanie tych pieniędzy i możesz chcieć rozważyć wytyczne, abyś nie mógł ich źle wykorzystać.

Q: Jeśli spodziewasz się przekazać pieniądze lub je odziedziczyć, jak zacząć planowanie?

Hancock: Jeśli spodziewasz się przekazać pieniądze, ważne jest, aby zacząć myśleć o tym teraz, zwłaszcza jeśli jesteś rodzicem na progu emerytury.

Pierwszą rzeczą do zrobienia jest rozmowa jako rodzina, najlepiej z wykwalifikowanych doradców finansowych obecnych. To mogą być lepkie, niewygodne rozmowy, ale ostatnią rzeczą, którą chcesz jest dla swoich dzieci lub spadkobierców, aby być na różnych stronach, gdy pieniądze są przenoszone.

Warto zauważyć, że nie ma jednego rozmiaru-fits-all strategii do planu na transfer bogactwa. Jeśli jeszcze jej nie masz, zbuduj zespół doradców, którzy pomogą Ci dostosować plan w oparciu o aktywa Twojej rodziny, cele i ramy czasowe, wśród innych czynników.


Q: Jakie są niektóre ze strategii, które pomogą rodzinom przygotować się do Wielkiego Transferu Majątku?

Hancock: Jak wspomniałem wcześniej, niezależnie od tego, czy masz dużo czy mało do przekazania, to ma sens, aby spotkać się z doradcą finansowym i uzyskać plan w miejscu.

Doradca będzie prawdopodobnie przeprowadzić analizę przepływu środków pieniężnych, aby zobaczyć, jaki rodzaj dochodu boomers będzie miał w emeryturę, jak również ich codzienne wydatki. Jeśli nie ma wystarczającego dochodu do finansowania tych wydatków i zostawić trochę w lewo nad, doradca finansowy może pomóc dokonać korekt.

Nie chce być obciążeniem dla swoich dorosłych dzieci, więc ważne jest, że celem jest, aby mieć wystarczająco dużo pieniędzy do finansowania emerytury. Będziesz także chciał potwierdzić, że masz odpowiednie ubezpieczenie na życie.

Inną rzeczą, która musi być zakończona jest testament. Nawet jeśli stworzyłeś testament wiele lat temu, nie myśl o tym jako o czymś, co już sprawdziłeś z listy rzeczy do zrobienia. Jeśli twój testament nie jest aktualny, nadszedł czas, aby go przejrzeć i zaktualizować. Szczególnie ważne jest potwierdzenie, że nadal utrzymujesz stosunki z osobą, którą wyznaczyłeś na wykonawcę testamentu. Często ludzie wymieniają wykonawcę testamentu na kilkadziesiąt lat przed śmiercią i mogą mieć problem z wypadnięciem lub osoba ta może być nieżywa lub niezdolna do pełnienia roli wykonawcy testamentu w dół drogi.

Na koniec, może to być uważane za nieco chorobliwe, ale niektórzy ludzie decydują się na przedpłatę za ich pogrzeby. W ten sposób ich beneficjenci nie muszą się martwić o opłacenie kosztów pogrzebu.

Q: Jakie są powszechne błędy, których powinni być świadomi ludzie zaangażowani w transfer majątku?

Hancock: Beneficjenci mogą odejść z niewielką lub dużą ilością pieniędzy, ale błędem jest nieposiadanie planu dla aktywów. Jedną z najlepszych decyzji, jaką mogą podjąć, jest spłacenie kredytów studenckich lub innych długów z pieniędzy, które otrzymają. Im szybciej można wyjść z długów, tym lepiej.

Dla boomers, którzy przekazują swoje pieniądze w dół, częstym błędem jest przekonanie, że wszelkie pieniądze pozostające w ich kwalifikowanym planie emerytalnym (401(k), IRA, itp.) zostaną przekazane zgodnie z ich wolą. W rzeczywistości, wszystko, co ma znaczenie jest beneficjentem oznaczeń w ramach planów sami.

To jest kluczowe, że ludzie aktualizują swoje beneficjentów, gdy zmieniają pracę, ożenić, mieć dzieci lub się rozwieść. Nie potrafię powiedzieć, jak wiele osób widziałam, jak przechodzą przez rozwód i ponownie wychodzą za mąż, ale zapominają o aktualizacji beneficjenta. Jeśli ta osoba umrze, jej były małżonek dostanie wszystkie jej ciężko zarobione aktywa.

Q: Jaka jest Twoja najlepsza rada dla osób z wyżu demograficznego i odbiorców przed jakimkolwiek transferem bogactwa?

Hancock: Rozpocznij rozmowę już teraz, bądź szczery i zdobądź wiedzę. Przeprowadźcie dokładne rozmowy z członkami swojej rodziny i doradcami finansowymi. To może być niewygodne, ale obiecuję, że w ostatecznym rozrachunku będzie tego warte.

.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.