Wanneer is het OK om kinderen een ongelijke erfenis na te laten?

illustratie van mensen die vechten om huis

illustratie van mensen die vechten om huis

Een ongelijk erfrechtplan lijkt op papier misschien logisch, maar financiële experts denken dat het meer problemen kan veroorzaken dan oplossen. Jens Magnusson / Getty Images

Aan de oppervlakte is het volkomen logisch. Waarom zou je aan je jongste dochter Sonia, een vastgoedadvocate met een hoog salaris en geen kinderen, evenveel geld nalaten als aan je oudste zoon Roberto, een halfzware klusjesman met vier kinderen en een medische schuld? Hij heeft de erfenis meer nodig dan zij, toch?

Dat kan nu waar zijn, zeggen professionals op het gebied van financiële planning, maar situaties kunnen en zullen veranderen. En zelfs als een ongelijk landgoedplan er op papier volkomen logisch uitziet, kan het meer problemen veroorzaken dan het oplost.

“Naar mijn mening kunnen ongelijke erfenissen giftig zijn,” zegt Kent Schmidgall van Buckingham Strategic Wealth in Burlington, Iowa, in een e-mail, opmerkend dat Sonia en Roberto uiteindelijk financieel van plaats zouden kunnen wisselen. “Dan sterven mama en papa, waardoor de kinderen worden veroordeeld tot een leven lang pijnlijk ongemakkelijke Thanksgiving-diners.”

Een betere strategie om een financieel worstelend volwassen kind te helpen, zegt Jack Rabuck van West Coast Financial in Santa Barbara, Californië, is voor ouders om te helpen terwijl ze nog in leven zijn op manieren die geen regelrechte giften van contant geld zijn.

“Bijvoorbeeld door ze een lening te geven om een huis te kopen tegen een zeer lage rente, een waar ze anders misschien niet voor in aanmerking zouden komen,” schrijft Rabuck in een e-mail. “Het helpt de weegschaal in evenwicht te brengen zonder enkele van de problemen van het nalaten van meer aan het ene of het andere kind.”

Advertentie

Wanneer financiële vriendjespolitiek zinvol is

Hoewel de overgrote meerderheid van erfenissen gelijkmatig over alle kinderen wordt verdeeld, zijn financiële en estate planners het erover eens dat er een paar unieke situaties zijn waarin het voor ouders zinvol kan zijn om verschillende soorten activa aan verschillende kinderen na te laten of meer geld opzij te zetten voor één kind boven de anderen.

Marianela Collado van Tobias Financial in Plantation, Florida, zegt dat een van de meest voorkomende situaties is wanneer er een familiebedrijf is, maar slechts een van de volwassen kinderen wil er iets mee te maken hebben.

“Meestal zal het kind dat interesse heeft getoond in het voortzetten van het familiebedrijf het hele bedrijf worden nagelaten, en er kan een egalisatie van andere activa onder de andere kinderen zijn,” zegt Collado, eraan toevoegend dat dingen ingewikkeld kunnen worden, hoewel, als het bedrijf het grootste deel van het vermogen van de ouders vertegenwoordigt.

Een ander voorbeeld waarbij een ongelijke erfenis zinvol kan zijn, is als één kind de primaire verzorger van de ouders is geweest op hun oude dag. Collado zegt dat het niet ongebruikelijk is dat het kind dat het dichtst bij de ouders woont, zijn leven en carrière een aantal jaren in de wacht zet om hen fulltime bij te staan. In dat geval “compenseert” het geven van meer aan de verzorger het offer van tijd en verloren loon, iets wat de meeste broers en zussen zouden begrijpen.

Invaliditeit is een andere veel voorkomende reden om meer geld na te laten aan een kind boven de anderen, hoewel ouders van een volwassen kind met een handicap voorzichtig moeten zijn met hoe ze hun nalatenschap inrichten.

Alexandra Baig exploiteert Companions on Your Journey, een financiële planningsservice voor gezinnen met speciale behoeften in Brookfield, Illinois. Ze legt uit dat de meeste Amerikaanse volwassenen met een handicap voordelen ontvangen via overheidsprogramma’s zoals Medicaid en Supplemental Security Income, maar om in aanmerking te komen voor die programma’s, kun je geen “telbare middelen” hebben die hoger zijn dan $ 2000.

“Als mijn volwassen kind in een huis woont en er ondersteunend personeel is dat hem komt helpen met activiteiten van het dagelijks leven of om naar een baan te gaan, wordt dat allemaal betaald door Medicaid”, zegt Baig. “Als mijn kind een erfenis krijgt die groter is dan $ 2.000, is dat allemaal plotseling verdwenen.”

De oplossing, zegt Baig, is het creëren van een special needs trust. In plaats van het geld bij het overlijden van de ouder rechtstreeks aan het gehandicapte kind door te geven, gaat het in een aparte trust die niet wordt meegeteld voor het eigen vermogen van het kind.

“Er kunnen miljoenen dollars in de trust zitten en het zou nog steeds niet meetellen voor die limiet van $ 2.000 aan middelen, omdat het technisch gezien niet het geld van het kind is. De trust is er eigenaar van,” zegt Baig.

In de meeste gevallen, merkt Baig op, is het nalaten van meer geld aan een gehandicapt kind “bevrijdend” voor de andere broers en zussen, omdat ze zich niet financieel verantwoordelijk hoeven te voelen voor zijn of haar zorg. En aangezien mensen met een handicap een kortere levensverwachting hebben, kan de trust gemakkelijk worden doorgegeven aan overlevende broers en zussen.

Advertentie

Geef iedereen een heads-up

Iedere financiële professional die we spraken, benadrukte dat ongeacht de bijzonderheden van een nalatenschapsplan, communicatie de sleutel is. En dat geldt des te meer in gevallen waarin kinderen ongelijke of verschillende vermogensbestanddelen in hun nalatenschap zullen ontvangen. Als Sonia voor het eerst hoort dat Roberto meer geld krijgt van pa en ma wanneer ze het testament voor het eerst lezen, zal dat veel meer stress, verwarring en gekwetste gevoelens veroorzaken. En tegen die tijd is het te laat om er nog iets aan te doen.

Bob Maloney is een financieel adviseur en een erkend estate planner bij Squam Lakes Financial Advisors in Squam Lakes, New Hampshire. Hij adviseert zijn klanten om een familiebijeenkomst te houden op zijn kantoor, waar hij het nalatenschapsplan van de ouders aan hun volwassen kinderen uiteenzet en de vloer openzet voor vragen.

“Ik heb gemerkt dat deze familiebijeenkomsten spectaculair zijn,” zegt Maloney. “Maar er zijn nog steeds ouders die weigeren om met hun kinderen te delen wat hun financiële nettowaarde is. Ze vinden dat de kinderen geen recht hebben om het te weten tot ze dood zijn. Ik ben het daar niet mee eens, maar het is niet iets waar ik tegenin zou gaan. Ik denk dat het enorm veel waarde heeft om de kinderen te laten weten wat ze te wachten staat.”

Een verrassende uitkomst van deze bijeenkomsten is dat een welgesteld kind misschien wel vrijwillig afziet van zijn of haar deel van de erfenis. Robert Schultz, partner bij Rollins Financial, Inc. in Atlanta, zegt dat de weinige keren dat hij ongelijke verdelingen heeft zien werken, is wanneer een kindbegunstigde verzocht dat de ouders de andere broers en zussen meer ondersteunen.

“Naar mijn mening is het echt niet de moeite waard, tenzij de begunstigde die minder zal ontvangen ofwel het gesprek begint of deel heeft uitgemaakt van talrijke discussies om de redenen erachter te begrijpen,” e-mailt Schultz.

Advertentie

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.