Ready or Not, Here Comes the Great Wealth Transfer

Tussen 1946 en 1964 werden ongeveer 72,5 miljoen Amerikanen geboren. De generatie werd de babyboomers genoemd vanwege de geboortepiek in die periode.

Leden van die generatie genieten nu van hun pensioen of staan op het punt dat te doen. Naarmate ze ouder worden, beginnen ze hun vermogen door te geven aan hun kinderen en erfgenamen, van wie sommigen lid zijn van de millennial-generatie.

Deze ongekende gebeurtenis is “de grote vermogensoverdracht” genoemd, en tegen het jaar 2061 zal naar schatting 59 biljoen dollar1 worden doorgegeven van boomers aan hun begunstigden.

Mary Ellen Hancock, CFP, vicepresident en senior vermogensstrateeg bij PNC Wealth Management®, nam de tijd om vragen te beantwoorden over de Great Wealth Transfer en hoe ervoor te plannen.

Q: Kunt u in uw woorden de Great Wealth Transfer definiëren?

Hancock: We hebben een ouder wordende babyboomers bevolking. Velen van hen zijn in hun late jaren 50 tot begin jaren 70. Ze zullen binnenkort hun vermogen moeten overdragen aan de volgende generatie, waarschijnlijk millennials.

Oldere millennials zijn nu midden tot eind 30, en velen van hen zouden geld of onroerend goed kunnen erven als gevolg van de Great Wealth Transfer.

Dit heeft gevolgen voor zowel de boomers die activa zullen doorgeven, als de millennials en begunstigden die ze zullen ontvangen.

Q: Vereist dit planning?

Hancock: Absoluut. Deze overdracht van rijkdom zal plaatsvinden, ongeacht of boomers en millennials het plannen, maar zonder planning kan het misgaan.

Ten eerste kan het geld worden onderworpen aan aanzienlijke belastingen. Ten tweede, als u een begunstigde bent, moet u voorbereid zijn om dit geld te ontvangen, en wilt u misschien richtlijnen overwegen zodat u het niet verkeerd behandelt.

Q: Als u verwacht geld door te geven of geld te erven, hoe begint u dan met plannen?

Hancock: Als u verwacht geld door te geven, is het belangrijk om hier nu over na te gaan denken, vooral als u een ouder bent die op de drempel van pensionering staat.

Het eerste wat u moet doen, is om als familie te praten, bij voorkeur met gekwalificeerde financiële adviseurs aanwezig. Dit kunnen kleverige, ongemakkelijke gesprekken zijn, maar het laatste wat u wilt, is dat uw kinderen of erfgenamen op verschillende pagina’s zijn wanneer het geld wordt overgedragen.

Het is vermeldenswaard dat er geen one-size-fits-all-strategie is om een vermogensoverdracht te plannen. Als u er nog geen hebt, bouw dan een team van adviseurs die u kunnen helpen een plan op maat te maken op basis van onder andere het vermogen, de doelen en het tijdsbestek van uw gezin.


Q: Wat zijn enkele van de strategieën die families zullen helpen zich voor te bereiden op de Grote Vermogensoverdracht?

Hancock: Zoals ik al eerder zei, ongeacht of je veel of weinig hebt om door te geven, is het zinvol om een financieel adviseur te ontmoeten en een plan op te stellen.

De adviseur zal waarschijnlijk een cashflowanalyse uitvoeren om te zien wat voor soort inkomen de boomers zullen hebben bij pensionering, evenals hun dagelijkse uitgaven. Als er niet genoeg inkomen is om die uitgaven te financieren en een beetje over te laten, kan de financieel adviseur helpen aanpassingen te maken.

Niemand wil een last zijn voor hun volwassen kinderen, dus het is belangrijk dat u ernaar streeft om genoeg geld te hebben om uw pensioen te financieren. U zult ook willen bevestigen dat u een goede levensverzekering hebt.

Een ander ding dat moet worden voltooid, is een testament. Zelfs als u vele jaren geleden een testament hebt gemaakt, denk dan niet dat het iets is dat u al van uw to-do lijst hebt afgevinkt. Als uw testament niet actueel is, is het tijd om het te herzien en bij te werken. Wat vooral belangrijk is, is te bevestigen dat u nog steeds een relatie hebt met de persoon die u als executeur-testamentair hebt benoemd. Vaak benoemen mensen tientallen jaren voor hun dood een executeur-testamentair en kan er een meningsverschil ontstaan of is de persoon overleden of niet meer in staat om de executeur-rol van het testament te vervullen.

Ten slotte kan het als een beetje morbide worden beschouwd, maar sommige mensen kiezen ervoor om hun begrafenis vooraf te betalen. Op die manier hoeven hun begunstigden zich geen zorgen te maken over het betalen van begrafeniskosten.

Q: Wat zijn veelgemaakte fouten waar mensen die betrokken zijn bij een vermogensoverdracht zich bewust van moeten zijn?

Hancock: Begunstigden kunnen weglopen met een beetje of veel geld, maar het is een vergissing om geen plan te hebben voor de activa. Een van de beste beslissingen die ze kunnen nemen is het afbetalen van studieleningen of andere schulden met het geld dat ze ontvangen. Hoe eerder je uit de schulden kunt komen, hoe beter.

Voor de boomers die hun geld doorgeven, is een veelgemaakte fout te geloven dat al het geld dat overblijft in hun gekwalificeerde pensioenplan (401 (k), IRA, enz.) zal worden doorgegeven volgens hun testament. In feite is het enige dat telt de begunstigde aanwijzingen binnen de plannen zelf.

Het is van cruciaal belang dat mensen hun begunstigden bijwerken wanneer ze van baan veranderen, gaan trouwen, kinderen krijgen of gaan scheiden. Ik kan u niet vertellen hoeveel mensen ik heb gezien gaan door een echtscheiding en hertrouwd, maar vergeten om hun begunstigde bij te werken. Als die persoon overlijdt, krijgt hun ex-echtgenoot al hun zuurverdiende activa.

Q: Wat is uw beste advies aan boomers en ontvangers voorafgaand aan elke vorm van vermogensoverdracht?

Hancock: Begin het gesprek nu, wees eerlijk en laat je voorlichten. Voer grondige gesprekken met uw familieleden en financiële adviseurs. Het kan ongemakkelijk zijn, maar ik beloof dat het uiteindelijk de moeite waard zal zijn.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.