子供に不平等な遺産を残してもいいのはどんな場合か?

illustration of people fighting over house

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The unequal estate plan may seem perfectly logical on paper, but financial experts think it may cause more problems than it solves.”(「不平等な遺産計画」は、書類上、完全に論理的に見えますが、金融専門家は、解決するよりも多くの問題を引き起こすかもしれないと考えています。 Jens Magnusson/Getty Images

表面上、それは完全に理にかなっています。 なぜ、6桁の高給で子供もいない不動産弁護士の末娘ソニアに、4人の子供と医療負債を抱える半就労の便利屋である長男ロベルトと同じだけのお金を残すのだろう? ロベルトは彼女よりも遺産を必要としていますよね?

今はそうかもしれませんが、状況は変わり得ますし、実際に変わります、とファイナンシャルプランナーの専門家は言います。 そして、不平等な不動産計画は、紙の上に完全に論理的に見える場合でも、それは解決よりも多くの問題を引き起こす可能性があります。

“私の意見では、不平等な相続は有毒なことができ、” バーリントン、アイオワ州のBuckingham Strategic WealthのKent Schmidgallは、電子メールで述べて、ソニアとロベルトが財政的に場所を交換終了できることを指摘しています。 「その時、お母さんとお父さんが死んで、子供たちは一生、痛々しいほど気まずいサンクスギビング・ディナーで過ごすことになる」

経済的に苦しい大人の子供を助けるためのより良い戦略は、カリフォルニア州サンタバーバラにあるウエストコースト・フィナンシャル社のジャック・ラバック氏は、両親がまだ生きている間に、現金を直接贈らない方法で援助することであると言う。

「例えば、家を買うために、他の方法では資格がないような非常に低い金利のローンを与えることです」と、ラバックはEメールで書いています。 このような場合、「このような場合、どのようにすればよいのでしょうか?”

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When Financial Favoritism Makes Sense

The vast majority of inheritances are evenly among all children, while financial and estate planners agree that there be a few unique situations in which parents may make sense to different types of assets to different children or set aside more cash for one child over the others.The financial favitism makes Sense.”

フロリダ州プランテーションのTobias FinancialのMarianela Colladoは、最も一般的な状況の一つは、家族のビジネスがあるが、大人の子供の一人だけがそれを行うために何かをしたい場合であると言います。

「通常、家業の継続に関心を示した子供は、ビジネス全体を残され、他の子供たちの間で他の資産の均等化があるかもしれません」とColladoは言い、ビジネスが両親の資産の大部分を占める場合、物事は複雑になることがあると付け加えました。 コラードは、親に最も近いところに住む子供が、自分の生活やキャリアを何年も保留にして、フルタイムで親を援助することは珍しいことではないと言います。 その場合、介護者に多く与えることで、時間と賃金の犠牲を「埋め合わせる」ことになり、これはほとんどの兄弟が理解できることです。

障害を持つ成人の子供を持つ親は、遺産の設定に注意しなければなりませんが、他の子供より一人に多くお金を残す理由は、もう一つよくあることです。

Alexandra Baigはイリノイ州ブルックフィールドで特別支援家族のための財務計画サービス、コンパニオン・アワン・ジャーニーを運営。 しかし、これらのプログラムの資格を得るためには、2,000ドルを超える「数えられる資源」を持つことはできません。

「私の大人の子供が家に住み、サポートスタッフが来て、日常生活動作や仕事に行くのを助けてくれる場合、それはすべてメディケイドによって支払われます」とBaigは言います。 「もし私の子供が2,000ドル以上の遺産を手にしたら、そのすべてが突然消えてしまいます」

解決策は、特別支援信託を作ることだとベイグ氏は言います。 親の死後、障害のある子供に直接お金を渡す代わりに、子供自身の資産にカウントされない別の信託に入れます。

「信託には何百万ドルも入っていても、2000ドルの資源制限にはカウントされません。 ほとんどの場合、障害のある子供に多くのお金を残すことは、他の兄弟姉妹にとって「自由」であり、彼または彼女のケアに経済的な責任を感じる必要がないからだと、ベイグ氏は指摘します。 また、障害者は平均寿命が短いため、信託は生存する兄弟姉妹に簡単に渡すことができます。

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Give Everyone a Heads Up

話を聞いたすべての金融専門家が、遺産計画の詳細にかかわらず、コミュニケーションが重要であると強調しました。 そして、子供たちが不平等な、あるいは異なる資産を相続する場合には、なおさらそうです。 もしソニアが、最初に遺言書を読んだときに、ロベルトがお父さんとお母さんからより多くのお金をもらっていることを知ったら、もっと多くのストレスと混乱と傷ついた気持ちを生むことになるでしょう。 そして、その時には、それについて何かをするには遅すぎる。

Bob Maloneyは、Squam Lakes、ニューハンプシャー州のSquam Lakes Financial Advisorsで財務アドバイザーと公認不動産プランナーである。 彼は、彼が成長した子供たちに両親の財産計画を説明し、質問に床を開く彼のオフィスで家族会議を開催するために彼のクライアントに助言する。

「私は壮大であることがこれらの家族の会議を発見した、とMaloneyは言う。 「しかし、自分の財産が何であるかを子供と共有することを拒否する親がまだ存在します。 彼らは、自分が死ぬまで、子どもには知る権利がないと思っているのです。 私はそれには賛成できませんが、反論するようなことでもないでしょう。 このような会合で生まれるかもしれない驚くべきことの1つは、裕福な子供が実際に自分の相続分を放棄することを志願するかもしれないことです」

このような会合で生まれるかもしれない驚くべきことは、裕福な子供が実際に自分の相続分を放棄することです。 アトランタのロリンズ・フィナンシャル社のパートナー、ロバート・シュルツは、不均等な分配がうまくいくのを見たのは、子供の受益者が、他の兄弟をもっとサポートするよう親に要求したときだと言います。

「私の意見では、少なく受け取る受益者が会話を始めるか、その背後にある理由を理解するために多くの議論に参加していない限り、それは本当に価値がありません」とシュルツはメールします。

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