Ready or Not, Here Comes the Great Wealth Transfer

Mezi lety 1946 a 1964 se narodilo přibližně 72,5 milionu Američanů. Tato generace byla díky prudkému nárůstu počtu narozených dětí v tomto období nazvána baby boomers.

Příslušníci této generace si nyní užívají důchodu nebo jsou na jeho prahu. Jak budou stárnout, začnou předávat svůj majetek svým dětem a dědicům, z nichž někteří jsou příslušníky generace mileniálů.

Tato bezprecedentní událost byla nazvána „velkým přesunem bohatství“ a odhaduje se, že do roku 2061 přejde z generace boomers na jejich dědice 59 bilionů dolarů1.

Mary Ellen Hancock, CFP, viceprezidentka a senior wealth strategist ve společnosti PNC Wealth Management®, si udělala čas, aby odpověděla na otázky týkající se Velkého přesunu bohatství a toho, jak jej plánovat.

Otázka: Můžete svými slovy definovat Velký přesun bohatství?

Hancock: Máme stárnoucí populaci baby boomu. Mnohým z nich je mezi padesátkou a sedmdesátkou. Brzy budou muset předat svůj majetek další generaci, nejspíše mileniálům.

Starší mileniálové jsou nyní ve věku od poloviny do konce 30 let a mnozí z nich by mohli zdědit peníze nebo majetek v důsledku Velkého přesunu bohatství.

To má dopad jak na boomery, kteří budou majetek předávat, tak na mileniály a příjemce, kteří jej budou přijímat.

Otázka: Vyžaduje to plánování?

Hancock: Rozhodně. K tomuto převodu majetku dojde bez ohledu na to, zda ho boomers a mileniálové naplánují, ale bez plánování by se mohl zvrtnout.

Především by tyto peníze mohly podléhat značným daním. Za druhé, pokud jste příjemcem, musíte být připraveni tyto peníze přijmout a možná budete chtít zvážit pokyny, abyste s nimi nezacházeli špatně.

Otázka: Pokud očekáváte, že peníze předáte nebo zdědíte, jak začít plánovat?

Hancock: Pokud očekáváte, že peníze předáte nebo zdědíte, jak začít plánovat?

První věc, kterou je třeba udělat, je promluvit si jako rodina, nejlépe za přítomnosti kvalifikovaných finančních poradců. Mohou to být ožehavé a nepříjemné rozhovory, ale to poslední, co chcete, je, aby vaše děti nebo dědicové byli při převodu peněz na různých stranách.

Je třeba poznamenat, že neexistuje žádná univerzální strategie pro plánování převodu majetku. Pokud ještě žádnou nemáte, vytvořte si tým poradců, kteří vám pomohou přizpůsobit plán mimo jiné na základě majetku, cílů a časového rámce vaší rodiny.


Otázka: Jaké jsou některé strategie, které pomohou rodinám připravit se na velký převod majetku?

Hancock:

Poradce pravděpodobně provede analýzu peněžních toků, aby zjistil, jaký typ příjmů budou mít lidé ve věku boomu v důchodu, a také jejich každodenní výdaje. Pokud nebudou mít dostatečné příjmy na financování těchto výdajů a na to, aby jim něco málo zbylo, může finanční poradce pomoci provést úpravy.

Nikdo nechce být přítěží pro své dospělé děti, proto je důležité, abyste se snažili mít dostatek peněz na financování důchodu. Také budete chtít potvrdit, že máte řádné životní pojištění.

Další věcí, kterou je třeba dokončit, je závěť. I když jste závěť vytvořili před mnoha lety, nepovažujte ji za něco, co jste si již odškrtli ze seznamu úkolů. Pokud vaše závěť není aktuální, je čas ji zkontrolovat a aktualizovat. Obzvláště důležité je potvrdit, že stále udržujete vztah s osobou, kterou jste jmenovali vykonavatelem závěti. Často se stává, že lidé jmenují vykonavatele závěti desítky let před svou smrtí, a pak se mohou buď pohádat, nebo daná osoba zemře nebo nebude schopna plnit roli vykonavatele závěti.

Nakonec, může to být považováno za trochu morbidní, ale někteří lidé se rozhodnou předplatit si pohřeb. Tímto způsobem se jejich dědicové nemusí starat o úhradu pohřebních výdajů.

Q: Jakých častých chyb by si měli být lidé zapojení do převodu majetku vědomi?

Hancock: Příjemci mohou odejít s malým nebo velkým množstvím peněz, ale je chybou nemít pro tento majetek připravený plán. Jedním z nejlepších rozhodnutí, které mohou učinit, je splatit z obdržených peněz studentské půjčky nebo jiné dluhy. Čím dříve se podaří zbavit se dluhů, tím lépe.

Pro boomery, kteří předávají své peníze, je častým omylem přesvědčení, že veškeré peníze, které zůstanou v jejich kvalifikovaném penzijním plánu (401(k), IRA atd.), budou předány podle jejich vůle. Ve skutečnosti záleží pouze na určení příjemců v rámci samotných plánů.

Je velmi důležité, aby lidé aktualizovali své příjemce, když změní zaměstnání, ožení se, mají děti nebo se rozvedou. Ani nevíte, kolik jsem viděl lidí, kteří se rozvedli a znovu oženili, ale zapomněli aktualizovat příjemce. Pokud takový člověk zemře, jeho bývalý manžel získá veškerý jeho těžce vydělaný majetek.

Otázka: Jaká je vaše nejlepší rada pro boomery a příjemce před jakýmkoli převodem majetku?

Hancock: Jaká je vaše nejlepší rada pro boomery a příjemce před jakýmkoli převodem majetku? Začněte rozhovor hned, buďte upřímní a vzdělávejte se. Důkladně si promluvte s rodinnými příslušníky a finančními poradci. Může to být nepříjemné, ale slibuji, že se to nakonec vyplatí.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.